Jaką decyzję podejmie RPP? Co czeka kredytobiorców? Poznaj możliwe scenariusze, od których będą zależały raty kredytów

OPRAC.:
Maciej Badowski
Maciej Badowski
Jeśli wierzyć prognozom, to nie tylko w lutym stopy procentowe pójdą w górę.
Jeśli wierzyć prognozom, to nie tylko w lutym stopy procentowe pójdą w górę. Jakub Steinborn/ Polska Press
Udostępnij:
Większość ekspertów zgodnie zakłada, że Rada Polityki Pieniężnej we wtorek po raz kolejny podniesie stopy procentowe. Jednak wszystko wskazuje na to, że nie tylko w lutym stopy procentowe pójdą w górę. Seria podwyżek najprawdopodobniej będzie jeszcze kontynuowana.

- Podwyżka stóp procentowych w lutym jest niemal pewna. Tylko nieliczni wspominają, że po wprowadzeniu tarczy antyinflacyjnej Rada Polityki Pieniężnej powinna w lutym wstrzymać się od podejmowania decyzji o podwyżce. Są to jednak tylko pojedyncze głosy. Większość obserwatorów spodziewa się ruchu w górę o 0,5 pkt. proc. Jest to też zbieżne z sugestiami prezesa NBP, według których Rada powinna takie właśnie tempo zastosować w najbliższych miesiącach- wskazuje w przesłanym komentarzu Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.

Brak podwyżki stóp procentowych

- RPP niespodziewanie nie podwyższyła stóp procentowych w lutym. Mimo to raty kredytów hipotecznych i tak wzrosną ponieważ oprocentowanie nie zależy bezpośrednio od stóp NBP, lecz od stawki WIBOR. Ta natomiast rośnie wyprzedając decyzje RPP. Przy obecnym poziomie WIBOR 3M rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wyniesie 1 880 zł - wyjaśnia w przesłanym komentarzu Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

Jednocześnie ekspert zwraca uwagę, że "największy szok mogą przeżyć natomiast ci, którzy spłacają kredyt z oprocentowaniem opartym o WIBOR 6M", ponieważ w najbliższym czasie pojawi się aktualizacja oprocentowania, która odbywa się raz na 6 miesięcy.

- Dotychczas była stosowana stawka jeszcze z sierpnia, czyli 0,25 proc. Obecnie jest to już 3,56%. Rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat nagle wzrośnie więc z 1 401 zł do 1 954 zł - wskazuje.

Podwyżka o 0,25 pp.

Sadowski podaje, że przy obecnym poziomie WIBOR 3M rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wyniesie 1 880 zł. - Warto też dodać, że gdyby za kilka miesięcy RPP podniosła stopy do 5 proc., to rata wyniosłaby aż 2 268 zł- tłumaczy.

Z kolei w przypadku osób spłacających kredyt z oprocentowaniem opartym o WIBOR 6M, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie z 1 401 zł do 1 954 zł.

Podwyżka o 0,5 pp.

- RPP podniosła stopę referencyjną do 2,75 proc. Przy obecnym poziomie WIBOR 3M rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wyniesie 1 880 zł- wylicza Sadowski i dodaje, że gdyby za kilka miesięcy RPP podniosła stopy do 5 proc., to rata wyniosłaby 2 268 zł.

Ci, którzy spłacają kredyt z oprocentowaniem opartym o WIBOR 6M, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie z 1 401 zł do 1 954 zł.

Podwyżka o 0,75 pp.

- RPP podniosła stopę referencyjną do 3 proc. W rezultacie rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie do 1 889 zł - wskazuje Sadowski. Jednocześnie ekspert dodaje, że podniesienie stopy do 5 proc., to rata wyniosłaby 2 268 zł.

W przypadku oprocentowania opartego o WIBOR 6M, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie z 1 401 zł do 1 954 zł.

Podwyżka o 1 pp.

W przypadku gdyby RPP podniosła stopę referencyjną do 3,25 proc., to w rezultacie rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie do 1 935 zł - podaje Sadowski. W przypadku podniesienia stopy do 5 proc., rata wyniosłaby 2 268 zł.

W przypadku osób spłacających kredyt z oprocentowaniem opartym o WIBOR 6M, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie z 1 401 zł do 1 954 zł.

Podwyżka o 1,25 pp.

Podniosła stopy referencyjną do 3,25 proc., spowoduje, że rata nowego kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie do 1 935 zł. Dla porównania przed podwyżkami stóp procentowych, czyli na początku października 2021 r, było to 1 399 zł.

- Dla osób spłacających kredyt z oprocentowaniem opartym o WIBOR 6M, rata kredytu na kwotę 300 000 zł na 25 lat wzrośnie z 1 401 zł do 1 954 zł. - wylicza Sadowski.

Raty najgorsze wzrosty mają za sobą?

Jak wyjaśnia Bartosz Turek, dotychczas rosnące koszty pieniądza w Polsce spowodowały, że osoby posiadające złotowy kredyt mieszkaniowy albo mają już o 1/3 wyższą ratę, albo niebawem dostaną informację o takiej podwyżce. - Jeszcze kilka kwartałów temu zmiany takie były uznawane za mało prawdopodobne i to nawet w horyzoncie kilku lat. W praktyce wystarczyło 5 miesięcy, aby RPP wyraźnie zaostrzyła politykę monetarną- wskazuje.

Ekspert zwraca uwagę, że zgodnie z prognozami - to wciąż nie koniec podwyżek. - Aktualne oczekiwania mówią o tym, że docelowo podstawowa stopa procentowa pójdzie w górę do poziomu około 4 - 4,5 proc. W efekcie raty, w wyniku kolejnych podwyżek stóp procentowych, mogą wzrosnąć o kolejne 10-15 proc. względem bieżącej sytuacji. Jeśli te prognozy się sprawdzą, to jedynym pocieszeniem będzie to, że większość zmian już za nami- wyjaśnia i dodaje, że za kilka miesięcy raty kredytów złotowych będą nawet o około połowę wyższe niż jeszcze we wrześniu 2021 roku.

- Tak przynajmniej sugerują aktualne prognozy rynkowe. Te w ostatnim czasie są bardzo zmienne. Dziś wszystko jest w rękach RPP, przed którą ekstremalnie trudna sztuka. Muszą zdusić inflację nie niszcząc wzrostu gospodarczego i bardzo dobrej sytuacji na rynku pracy- podsumowuje.

Podobnego zdania jest Roman Ziruk, analityk Ebury, który w przesłanym nam komentarzu również nie zakłada, że lutowa podwyżka będzie ostatnią ani też że bank pójdzie w ślad Narodowego Banku Czech, który zaczął sugerować, że potencjał dalszego wzrostu stóp jest niewielki, a od drugiej połowy roku mogą być one nawet stopniowo obniżane. - Spodziewamy się, że stopy w Polsce będą kontynuowały wzrost w stronę 4 proc. i osiągną ten poziom w perspektywie kilku miesięcy- wyjaśnia.

Kredyt droższy i mniej dostępny

Turek wskazuje, że konsekwencją rosnących rat jest topniejąca zdolność kredytowa. - Trzyosobowa rodzina, która ma do dyspozycji dwie średnie krajowe, nie może już pożyczyć 700 tysięcy złotych na zakup mieszkania (jak we wrześniu), a raczej około 150-180 tysięcy złotych mniej. Jeśli zmaterializują się przewidywania, zgodnie z którymi Rada Polityki Pieniężnej dalej będzie podwyższać stopy procentowe, to dalej topnieć może też zdolność kredytowa rodaków. W przypadku naszej przykładowej rodziny z wyjściowych (wrześniowych) 700 tysięcy złotych, może spaść ona łącznie o 200-250 tysięcy złotych- wylicza.

Jednocześnie przyznaje, że "ciekawa zmiana" może zajść pod koniec maja, gdy uruchomiony zostanie program kredytów bez wkładu własnego. Te, jego zdaniem, mogą spowodować, że wiele osób, zdecyduje się na zakup swojego pierwszego mieszkania, a grono potencjalnych zainteresowanych jest bardzo liczne.

- Przecież samych tylko dorosłych rodaków w wieku 25-34, którzy mieszkają z rodzicami jest 2,6 mln. Oczywiście tylko część z nich skorzysta z rządowego wsparcia. Autorzy ustawy spodziewali się zainteresowania na poziomie kilkudziesięciu tysięcy rocznie. Powodzenie programu w dużej mierze zależy od tego na ile atrakcyjne będą kredyty oferowane przez banki w ramach rządowego programu. To, że banki będą przez najbliższe miesiące sprzedawały mniej „hipotek” daje nadzieje na to, że oferta będzie godna rozważenia- podsumowuje Turek.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Jakub Wiech: Ceny ropy naftowej wracają do poziomu sprzed wojny

Materiał oryginalny: Jaką decyzję podejmie RPP? Co czeka kredytobiorców? Poznaj możliwe scenariusze, od których będą zależały raty kredytów - Strefa Biznesu

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej Nasze Miasto
Dodaj ogłoszenie